Rumah247.com – Sebagian besar dari Anda pasti memiliki pengalaman melakukan serangkaian pembayaran tetap selama periode waktu tertentu. Misalnya saja seperti seperti pembayaran kredit mobil. Atau mungkin Anda menerima serangkaian pembayaran untuk jangka waktu tertentu, seperti bunga dari obligasi atau sertifikat deposito. Nah, pembayaran berulang atau berkelanjutan ini secara teknis disebut sebagai anuitas.
Bunga anuitas adalah metode perhitungan bunga yang mengatur jumlah angsuran pokok, ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulannya. Pada perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal akan sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Ada beberapa cara untuk mengukur biaya melakukan pembayaran tersebut atau berapa nilai akhirnya. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang menghitung nilai sekarang atau nilai masa depan dari anuitas.
Bunga Anuitas Adalah
Bunga anuitas adalah metode perhitungan bunga yang mengatur jumlah angsuran pokok, ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulannya. Perhitungan anuitas, porsi bunga pada masa awal akan sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil. Lebih jelasnya Anda bisa melihat gambar di bawah ini:
Pada penjelasan gambar di atas, dapat dilihat bahwa di 1-2 tahun pertama, cicilan per bulan lebih banyak dialokasikan untuk membayar bunga yang ditandai warna merah. Sedangkan pinjaman pokok yang ditandai warna kuning, alokasi pembayarannya lebih sedikit. Untuk mengetahui lebih jelasnya, selanjutnya akan dibahas bagaimana cara menghitung bunga anuitas tersebut serta simulasinya.
Rumus Menghitung Bunga Anuitas
Metode menghitung bunga anuitas mengatur jumlah angsuran pokok ditambah angsuran bunga yang dibayar agar sama setiap bulan. Dalam perhitungan bunga anuitas, porsi bunga pada masa awal sangat besar sedangkan porsi angsuran pokok sangat kecil. Mendekati berakhirnya masa kredit, keadaan akan menjadi berbalik. porsi angsuran pokok akan sangat besar sedangkan porsi bunga menjadi lebih kecil.
Sistem bunga anuitas ini biasanya diterapkan untuk pinjaman jangka panjang semisal KPR atau kredit investasi. Untuk menghitung angsuran dengan bunga anuitas secara manual, Amda bisa menerapkan rumus yang digunakan dalam menghitung bunga efektif. Rumus yang digunakan adalah sebagai berikut:
Bunga = SP x i x (30/360)
Keterangan:
Namun, rumus ini dikembangkan lagi untuk mendapatkan nilai yang sesuai berdasarkan rumus anuitas menjadi:
P x i x [(1+i)xt) / (1+i)t-1)]
Keterangan:
Simulasi Tabel Bunga Anuitas Terbaru
Supaya lebih jelas, Anda mencoba mengkalkulasikan hitungan menggunakan bunga anuitas. Rumusnya dengan seperti yang telah dijabarkan di atas. Yuk, coba simulasinya!
Anda seorang pebisnis makanan dan memiliki utang modal usaha sebesar Rp12 juta. Utang ini memiliki periode pembayaran selama 12 bulan atau satu tahun dengan bunga 10 persen. Jadi berapa jumlah bunga yang harus dibayar dan jumlah cicilan per bulan Anda?
Dengan rumus bunga anuitas, maka cicilan bulanan dihitung dengan cara berikut:
Perhatikan tabel berikut!
Sebelum menghitung semua, pastikan sudah menghitung besaran bunga anuitas seperti di atas. Selain itu, pastikan bahwa jumlah angsuran selalu sama, sehingga terlihat pokok angsuran semakin membesar, sedangkan bunga pinjaman semakin mengecil.
Jenis-Jenis Bunga Anuitas
Dengan menghitung bunga anuitas ada beberapa komponen yang dipertmbangkan yakni nilai masa depan dan nilai sekarang. Nilai masa depan adalah ukuran berapa banyak serangkaian pembayaran reguler akan bernilai di beberapa titik di masa depan, dengan tingkat bunga tertentu.
Kalau Anda berencana untuk menginvestasikan jumlah tertentu setiap bulan atau tahun bisa memberitahu Anda berapa banyak diakumulasikan di masa mendatang. Jadi, kalau Anda melakukan pembayaran pinjaman secara teratur, nilai masa depan berguna dalam menentukan total biaya pinjaman.
Berbeda dengan perhitungan nilai masa depan, perhitungan nilai sekarang bisa membantu Anda mengetahui berapa banyak uang yang akan dibutuhkan sekarang untuk menghasilkan serangkaian pembayaran di masa depan, sekali lagi dengan asumsi tingkat bunga yang ditetapkan.
Dengan anuitas jatuh tempo, sebaliknya, pembayaran datang pada awal setiap periode. Contoh pembayaran jatuh tempo anuitas termasuk sewa, sewa, dan pembayaran asuransi, yang dilakukan untuk menutupi layanan yang diberikan pada periode setelah pembayaran.
Ringkasnya, pembayaran pertama diterima pada awal periode pertama, dan setelah itu, pada awal setiap periode berikutnya. Pembayaran untuk periode terakhir, yaitu periode x diterima pada awal periode x untuk menyelesaikan total pembayaran yang jatuh tempo.
Anuitas ini memakai metode pembayaran atau penerimaan cicilan secara berkala pada jangka waktu tertentu dan dilakukan secara langsung tanpa penundaan waktu atau tempo seperti pada pembayaran kredit barang. Anuitas langsung adalah jenis anuitas paling dasar dengan satu kontribusi sekaligus. Ini karena diubah menjadi aliran pendapatan yang berkelanjutan dan terjamin untuk jangka waktu tertentu (sedikitnya lima tahun) atau seumur hidup. Penarikan dapat dimulai dalam waktu satu tahun.
Baca juga: Informasi Appraisal Properti di Indonesia Melalui Bank
Anuitas biasa membuat (atau membutuhkan) pembayaran pada akhir setiap periode. Misalnya, obligasi umumnya membayar bunga pada akhir setiap 6 bulan.
Anuitas yang ditangguhkan dapat datang dengan segala macam fitur dengan biaya yang memberikan beberapa jenis manfaat kematian dan/atau jaminan pendapatan di masa depan. Pembayaran atau penerimaan cicilan anuitas tangguhan dilakukan secara berkala pada jangka waktu tertentu atau dilakukan setelah beberapa periode berjalan seperti anuitas pada bunga deposito dan bunga pinjaman.
Bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Nah, bagi Anda yang sedang cari rumah di lokasi yang strategis namun harganya cukup terjangkau hingga cicilannya tidak terlalu besar, cek pilihan rumahnya di kawasan Bintaro dengan harga di bawah Rp1 M di sini!
Kelebihan dan Kekurangan Bunga Anuitas
Meski terkesan seperti bunga tetap yaitu angsuran setiap bulan sama, namun bunga anuitas merupakan pengembangan dari bunga efektif memiliki kelebihan dan kekurangan yang bakal diketahui kedua belah pihak dalam pinjam-meminjam, terutama nasabah.
Kalau Anda ingin meminjam dan ditawarkan penggunaan bunga anuitas, sebaiknya pertimbangkan dua sisi yaitu kelebihan dan kekurangannya. Berikut ini penjelasan mengenai dua sisi dari penerapan bunga anuitas tersebut.
Jangan salah! Cek video yang informatif berikut ini untuk menghindari kekeliruan saat membeli rumah memakai KPR!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah247.com
