Rumah247.com – Pada umumnya, Anda berusaha melakukan pembiayaan kembali kewajiban utang atau yang disebut dengan refinancing guna mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan. Seringkalinya sebagai respon terhadap perubahan kondisi ekonomi. Ada berbagai tujuan saat Anda melakukan refinancing adalah untuk menurunkan suku bunga tetap, untuk mengurangi pembayaran selama masa pinjaman, untuk mengubah durasi pinjaman. Atau untuk beralih dari KPR dengan suku bunga tetap ke KPR dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau sebaliknya.
Refinancing juga bisa dilakukan saat profil kredit Anda telah membaik, karena adanya perubahan yang dibuat pada rencana keuangan jangka panjang. Bahkan, untuk melunasi hutang yang ada dengan menggabungkannya menjadi satu pinjaman dengan harga yang lebih ringan. Namun, memang pada umumnya, masyarakat memilih refinancing KPR karena faktor suku bunga. Banyak dari mereka yang memilih opsi ini saat suku bunga turun akibat kebijakan moneter nasional, siklus ekonomi, dan persaingan pasar .
BAST (Berita Acara Serah Terima) Adalah: Definisi, Format, dan Contohnya
Apa Itu Refinancing?
Refinancing adalah kondisi di mana Anda membiayai kembali KPR dengan mengganti KPR yang sedang berjalan dengan pinjaman baru. Pinjaman KPR yang baru ini mungkin memiliki persyaratan yang berbeda. Misalnya, dari jangka waktu 30 tahun ke jangka waktu 15 tahun atau tingkat yang dapat disesuaikan ke tingkat bunga tetap. Namun, biasanya perubahan yang paling umum adalah tingkat suku bunga yang lebih rendah.
Dengan demikian, refinancing KPR dapat memungkinkan Anda untuk menurunkan cicilan bulanan, menghemat pembayaran bunga selama masa pinjaman, hingga melunasi KPR Anda lebih cepat dan menarik dari ekuitas rumah Anda. Proses refinancing sama seperti saat Anda pertama kali mengajukan KPR. Bank akan meninjau keuangan Anda untuk menilai tingkat risiko serta menentukan kelayakan Anda untuk tingkat bunga yang paling menguntungkan. Sehingga refinancing adalah pinjaman yang sama sekali baru.
Jenis-Jenis Refinancing
Sebelum membahas lebih dalam tentang refinance, Anda perlu mengetahui jenis-jenis refinancing. Refinancing memiliki tiga jenis atau tipe. Pertama, cash-in refinancing, kedua, cash-out refinancing, Terakhir adalah rate and term refinancing.Berikut ini masing-masing penjelasan lebih lanjut soal jenis-jenis refinancing.
Jenis refinancing yang satu ini merupakan pembiayaan yang diberikan kepada debitur dalam bentuk uang tunai untuk melakukan pembayaran sebagian pinjaman atau hutang, sehingga jumlah hutang yang dimiliki semakin berkurang atau semakin kecil. Oleh sebab itu, refinancing ini merupakan teknik refinancing yang paling mudah digunakan. Sehingga saat Anda memiliki tagihan pinjaman, cash-in refinancing bisa menjadi solusinya.
Cash-Out Refinancing adalah jenis yang dapat digunakan pada saat aset yang sudah menjadi agunan mengalami kenaikan harga. Dengan jenis refinance ini, Anda bisa memperoleh uang tunai serta bisa menggunakannya untuk kepentingan lainnya. Keuntungannya dengan jenis ini, Anda tetap memiliki hak milik atas aset yang sudah digunakan pada saat mengajukan refinancing. Sebaiknya Anda menggunakan barang yang bisa memiliki kenaikan harga saat mengajukan jenis refinancing Ini.
Jenis refinancing ini digunakan untuk melakukan pembayaran tagihan pinjaman lama dengan pinjaman baru yang memiliki bunga pinjamannya lebih kecil.dengan manfaat yang ditawarkan, Refinancing jenis ini paling banyak dipilih oleh nasabah. Rate and term refinancing adalah jenis yang paling sering Anda temukan pada lembaga-lembaga peminjaman.
Tips Rumah247.comAda beberapa alasan Anda mengambil opsi refinancing. Anda dapat menggunakan refinancing tunai untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda atau refinancing suku bunga dan jangka waktu untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik hingga pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Manfaat Refinancing
Banyak bank dan lembaga pembiayaan menawarkan opsi refinancing karena banyak masyarakat yang memanfaatkan jenisnya. Anda juga dapat mempertimbangkan refinancing untuk mendapatkan sejumlah manfaat. Berikut ini manfaat-manfaat refinancing yang perlu Anda ketahui dan bisa disesuaikan dengan kondisi keuangan yang sedang dihadapi.
Pada saat melakukan refinancing,suku bunga pinjaman akan turun dari pinjaman sebelumnya. Karena bunga pinjaman yang ada pada lembaga pinjaman yang satu dengan lembaga pinjaman yang lainnya berbeda-beda, sehingga harus cermat dalam memilih lembaga pinjaman. Bunga pinjaman yang semakin rendah atau berkurang akan berpengaruh terhadap kondisi keuangan. Terlebih lagi, penghematan ini bisa dirasakan ketika Anda masih memiliki pinjaman jangka panjang yang belum terbayarkan.
Ketika Anda sedang berada dalam kondisi yang cukup sulit untuk membayar tagihan atau cicilan KPR solusi paling cepat untuk mengatasi masalah itu adalah melakukan refinancing. Dana segar yang didapatkan dari refinancing, bukan hanya bisa digunakan untuk membayar tagihan pinjaman tetapi bisa juga digunakan untuk hal-hal lainnya, seperti tambahan modal usaha. Meskipun dana segar mudah didapatkan, tetapi dalam pengajuan refinance, Anda juga harus memberikan agunan sebagai jaminan, seperti BPKB kendaraan, sertifikat rumah, atau sertifikat tanah.
Manfaat lainnya refinancing adalah Anda bisa mengubah tenor pinjaman menjadi lebih cepat, sehingga tak perlu menunggu terlalu lama untuk melunasi tagihan pinjaman. Dengan tenor yang lebih cepat, maka bunga pinjaman akan semakin kecil, sehingga tagihan pinjaman tidak terlalu banyak.
Sama seperti Anda yang hendak mempersingkat tenor KPR, refinancing bisa digunakan agar Anda bisa membayar cicilan bulanan yang lebih sedikit. Cicilan bulanan yang lebih ringan ini dikarenakan suku bunga pinjaman rendah dan masa waktu pembayaran cicilan lebih lama. Pembayaran cicilan bulanan yang lebih sedikit ini bisa menghemat pengeluaran bulanan sekaligus bisa menyimpan uang untuk masa depan.
Dalam mengajukan refinancing, biasanya seorang debitur akan memberikan suatu agunan. Agunan itu sebagai jaminan sebelum tagihan pinjaman dilunasi. Jadi, setelah Anda sudah melunasi tagihan refinance, agunan itu akan dikembalikan lagi dengan utuh. Dengan kata lain, agunan tersebut tetap dijaga dengan baik oleh lembaga pinjaman.
Cara Melakukan Refinancing
Proses refinancing seringkali tidak terlalu rumit dibandingkan dengan proses pembelian rumah. Banyak prosedur refinancing yang Anda lalui serupa dengan mengajukan proses KPR pertama. Proses pengajuan refinancing ini diperkirakan berlangsung selama 30 hari hingga 45 hari.Berikut ini lihat lebih dekat proses refinancing.
Langkah pertama dari proses ini adalah meninjau jenis refinancing untuk menemukan opsi yang paling sesuai untuk Anda. Ketika Anda mengajukan permohonan untuk refinancing pemberi pinjaman Anda meminta informasi yang sama yang Anda berikan kepada mereka atau pemberi pinjaman lain saat Anda membeli rumah. Mereka akan melihat pendapatan, aset, utang, dan skor kredit Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi persyaratan untuk membiayai kembali dan dapat membayar kembali pinjaman tersebut.
Beberapa dokumen yang mungkin dibutuhkan pemberi pinjaman meliputi slip gaji terbaru Anda, laporan bank, dan lainnya. Bank mungkin juga memerlukan dokumen pasangan Anda jika Anda sudah menikah. Anda mungkin diminta untuk lebih banyak dokumentasi pendapatan jika Anda wiraswasta.
Setelah refinancing Anda disetujui, Anda mungkin diberikan opsi untuk mengunci suku bunga Anda, sehingga tidak berubah sebelum pinjaman ditutup. Penguncian nilai berlangsung dari 15 hingga 60 hari. Periode penguncian tarif tergantung pada beberapa faktor seperti lokasi Anda, jenis pinjaman, dan pemberi pinjaman. Anda juga bisa mendapatkan tingkat yang lebih baik dengan memilih untuk mengunci untuk jangka waktu yang lebih singkat karena pemberi pinjaman tidak perlu melakukan lindung nilai terhadap pasar selama itu.
Bank atau lembaga pembiayaan segera melakukan proses penjaminan emisi setelah Anda mengajukan permohonan refinancing. Selama penjaminan emisi, bank akan memverifikasi informasi keuangan Anda dan memastikan bahwa semua yang data akurat. Pemberi pinjaman Anda juga memverifikasi detail properti, seperti saat Anda membeli rumah. Langkah ini termasuk penilaian untuk menentukan nilai rumah.
Sama seperti ketika Anda membeli Rumah, Anda harus melalui prosedur penilaian sebelum refinancing disetujui. Untuk mempersiapkan penilaian, Anda pasti ingin memastikan rumah Anda terlihat terbaik. Rapikan dan selesaikan perbaikan kecil untuk meninggalkan kesan yang baik.
Jika nilai rumah sama dengan atau lebih tinggi dari jumlah pinjaman yang ingin Anda ajukan Refinancing, maka penjaminan selesai. Pemberi pinjaman akan menghubungi Anda dengan rincian penutupan proses refinancing.
Setelah penjaminan dan penilaian rumah selesai, saatnya untuk menutup pinjaman Anda. Beberapa hari sebelum penutupan, pemberi pinjaman Anda akan mengirimkan dokumen yang disebut Pengungkapan Penutupan. Di situlah Anda akan melihat semua nominal yang disetujui untuk refinancing.
Saat penutupan, Anda akan membahas detail pinjaman dan menandatangani dokumen refinancing. Maka dari itu, refinancing adalah salah satu langkah yang dapat menjadi solusi untuk melunasi pinjaman KPR rumah dengan cepat. Mau punya rumah yang bisa di KPR? Cek pilihan rumahnya di kawasan Cibinong, Bogor, dengan harga di bawah Rp700 jutaan di sini!
Tips Cerdas Refinancing
Refinancing KPR sangat menguntungkan bagi yang membutuhkan. Namun jangan sampai Anda hanya tergiur dengan keuntungan refinancing KPR lalu salah langkah. Sebaiknya Anda mengajukan refinancing KPR setelah mengetahui seluk-beluknya. Ada sejumlah tips bagi Anda yang mau ambil refinancing KPR seperti agar mendapat keuntungan maksimal.
Pekerja kontrak juga bisa mengajukan KPR. Simak informasi lengkapnya di video ini!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah247.com
Tanya Rumah247.comJelajahi Tanya Rumah247.com, ambil keputusan dengan percaya diri bersama para pakar kamiTanya Rumah247.com Sekarang
