Rumah247.com – Saat mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) ke bank, tentu ada batasan jumlah nominal yang bisa Anda pinjam. Inilah yang dinamakan dengan plafon kredit. Jika Anda berencana membeli rumah dengan cara KPR dan memiliki anggaran pembelian rumah yang cukup besar, penting untuk mengetahui plafon kredit Anda. Besaran plafon kredit ini akan ditentukan oleh seberapa layak Anda mendapatkan kredit dan berapa banyak kredit yang Anda lakukan. Hal ini dikarenakan bank juga dibatasi oleh nominal yang dapat dipinjamkan kepada nasabahnya sesuai dengan standar yang ditetapkan oleh Pemerintah lewat otoritas moneter.
Mengutip dari Rocket Mortgage, kriteria yang menentukan plafon kredit adalah nilai kredit minimum, uang muka minimum, dan rasio utang terhadap pendapatan maksimum. Jika Anda memerlukan pinjaman KPR yang melebihi batas pinjaman yang sesuai, Anda harus mendapatkan pinjaman jumbo, yang memungkinkan batas pinjaman yang lebih tinggi. Namun, pinjaman ini biasanya lebih sulit untuk memenuhi syarat karena membutuhkan nilai kredit yang lebih tinggi dan uang muka yang lebih besar.
Kalau Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah di luar batas pinjaman yang sesuai, pastikan Anda mampu membayar pinjaman tersebut karena semakin besar pinjaman, semakin tinggi bulanan pembayaran. Lebih jauh, di bawah ini ulasan terkait dengan plafon kredit yang ditetapkan oleh sejumlah bank.
- Plafon Kredit Adalah…
- Contoh Plafon Kredit
- Besaran Plafon Kredit Tiap Bank1. Plafon Kredit Bank BCA2. Plafon Kredit Bank Permata3. Plafon Kredit Bank BNI4. Plafon Kredit Bank BTN5. Plafon Kredit Bank Mandiri
- Penyebab Plafon Kredit Turun
- Tips Agar Plafon Kredit Sesuai Keinginan
Tips Beli Rumah Tanpa Perantara dan 6 Hal Yang Harus Diperhatikan
Plafon Kredit Adalah…
Apa yang dimaksud dengan plafon kredit? Plafon kredit adalah adalah tingkat maksimum yang diizinkan dalam transaksi keuangan termasuk kredit. Plafon kredit sering digunakan dalam kaitan untuk mengendalikan risiko. Dari perspektif perbankan misalnya, mereka dapat digunakan untuk mengendalikan risiko gagal bayar oleh debitur.
Lebih jelasnya, plafon kredit adalah besarnya pembiayaan (nilai kredit) maksimal yang diberikan oleh perusahaan pembiayaan misalnya oleh bank. Definisi tersebut mengacu kepada kamus pembiayaan yang diterbitkan oleh Simantu Kementerian PUPR. Sementara itu, dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), plafon kredit adalah batas tertinggi (biaya, kredit dan sebagainya) yang disediakan.
Istilah plafon kredit ini yang kemudian juga ditemukan dalam sistem Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yang berarti jumlah pinjaman yang diberikan oleh bank kepada nasabah. Jika dihitung, besaran plafon KPR ialah harga rumah dikurangi jumlah uang muka yang Anda bayarkan kepada bank. Sehingga uang muka akan sangat mempengaruhi jumlah plafon pinjaman yang Anda ajukan yang pada akhirnya akan mempengaruhi cicilan angsuran pinjaman rumah setiap bulan.
Perlu diketahui, setiap bank memiliki kebijakan berbeda untuk plafon kredit dan besaran angsuran kepada calon nasabahnya. Mau punya rumah di Parung Panjang yang kemungkinan plafon kreditnya disetujui bank? Cek pilihan rumahnya dengan harga di bawah Rp500 jutaan di sini!
Contoh Plafon Kredit
Sebagaimana juga disebutkan dalam buku pedoman Sistem Informasi Debitur, plafon merupakan jumlah maksimum fasilitas yang diterima oleh debitur sebagaimana tercantum dalam surat perjanjian kredit/akad.
Singkatnya, plafon kredit merupakan utang Anda ke bank. Dalam kalkulator KPR, nilai plafon pinjaman menjadi faktor utama yang harus Anda input. Rumusnya adalah plafon kredit rumah = harga rumah – jumlah uang muka yang sudah dibayarkan ke bank.
Contoh paling mudahnya, Anda ingin membeli rumah dengan harga Rp500 juta melalui KPR dengan tenor selama 15 tahun. Bank terlebih dulu akan melihat arus keluar-masuk keuangan Anda kemudian menentukan besarnya pinjaman maksimum yang bisa diberikan. Misalnya, bank kemudian memberikan plafon kredit maksimum untuk 15 tahun adalah Rp450 juta. Pinjaman inilah yang menjadi KPR ANda. Sisanya, sebesar Rp50 juta harus Anda bayar di muka sebagai uang muka atau down payment.
Tetapi, Anda tidak harus selalu mengajukan pinjaman sesuai plafon maksimal. Jika Anda memiliki cukup uang untuk membayar uang muka sebesar Rp150 juta, maka Anda hanya perlu mencicil KPR sebesar Rp350 juta. Pada prinsipnya, usahakan menekan utang atau pinjaman sekecil mungkin. Semakin kecil cicilan Anda, semakin kecil pula total bunga yang harus Anda bayar.
Besaran Plafon Kredit Tiap Bank
Jumlah plafon kredit yang diberikan oleh bank kepada masing-masing nasabahnya jelas berbeda satu sama lain. Semuanya tergantung dari kebutuhan, bank pemberi pinjaman dan riwayat kredit nasabah sendiri. Namun, ada juga produk yang tidak membatasi jumlah plafon kredit seperti KPR Platinum dari Bank BTN.
Jadi, plafon kredit juga ditentukan berdasarkan produk kredit yang dipilih, ya! Untuk lebih pastinya, Anda bisa mengecek langsung kepada pihak bank. Berikut ini adalah gambaran beberapa nilai plafon kredit sejumlah bank:
Plafon kredit KPR BCA menyediakan sekitar Rp250 juta sampai Rp5 miliar dengan tenor 1 tahun sampai 20 tahun. Dalam layanan pinjamannya. Bank BCA menyediakan kredit untuk individu seperti Kredit Sepeda motor, Kredit Kendaraan Bermotor, dan Kredit Pemilikan Rumah. Persyaratan yang wajib dipenuhi untuk mengajukan KPR di bank BCA adalah:
Pinjaman tunai hingga Rp300 juta tanpa agunan dari Bank Permata ini diberikan ke nasabah individu untuk berbagai keperluan yang bersifat konsumtif dengan pilihan jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun. Besar angsuran tidak berubah hingga akhir pinjaman. Suku bunga yang ditawarkan mulai dari 0,88 persen flat per bulan atau 10,56 persen flat per tahun. Meski demikian perlu dicermati juga bahwa kredit ini juga mengandung rsiko. Diantaranya:
Plafon kredit KPR BNI sekitar Rp100 juta sampai Rp5 miliar dengan tenor hingga 25 tahun. Plafon kredit KPR BNI sekitar Rp100 juta sampai Rp5 miliar dengan tenor cicilan hingga 25 tahun. BNI menawarkan Kredit Fleksi yang merupakan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) kepada pegawai aktif yang mempunyai penghasilan tetap (fixed income) untuk kepentingan konsumtif.
Dalam program ini, maksimum plafon kredit yang diberikan sampai dengan Rp500 juta dan maksimum tenor sampai dengan 15 tahun tanpa syarat agunan. Syarat dan Ketentuannya adalah:
Tips Rumah247.comPlafon kredit sering digunakan dalam kaitannya untuk mengendalikan risiko. Dari perspektif perbankan misalnya, plafon kredit dapat digunakan untuk mengendalikan risiko gagal bayar oleh debitur.
Plafon kredit KPR BTN sekitar Rp250 juta sampai Rp1,5 miliar dengan tenor hingga 25 tahun. Ada sejumlah kredit yang ditawarkan oleh BTN, utamanya dalam hal kepemilikan rumah. Namun di luar itu juga terdapat kredit dengan cicilan ringan untuk karyawan perusahaan/instansi tanpa agunan, hanya dengan mengajukan SK pegawai.
Dana tunai yang diberikan hingga Rp500 juta dan angka waktu sangat fleksibel hingga 15 tahun. Dengan daya tarik perlindungan asuransi jiwa. Cara pengajuannya ialah:
Plafon kredit KPR Mandiri adalah maksimal Rp25 miliar dengan tenor hingga 20 tahun. Bank Mandiri juga menyediakan plafon kredit khusus bagi pegawai dengan program Kredit Pemilikan Rumah atau Multiguna. Kredit ini diberikan khusus untuk segmen nasabah yang berprofesi sebagai pegawai dengan kriteria sebagai payroll Bank Mandiri, atau non payroll SPAN/ASN/TNI/POLRI atau bekerja di perusahaan kelolaan Bank Mandiri.
Bahkan bagi pegawai kontrak juga bisa mengajukan kredit ini dengan ketentuan minimal jabatan manager/supervisor atau sebagai professional dengan minimal pendapatan Rp5 juta dan masa kerja minimal 5 tahun. Dengan demikian, Anda dapat mengajukan agunan berupa rumah tinggal, ruko/rukan, dan apartemen.
Penyebab Plafon Kredit Turun
Setelah mengajukan kredit ke bank dan menaati pencairan plafon kredit, Anda harus siap mengantisipasi bahwa ada kemungkinan mengalami turun plafon. Atau dengan kata lain jumlah pembiayaan atau pinjaman yang dicairkan oleh bank lebih kecil dari nilai yang sebelumnya Anda ajukan. Biasanya, turunnya plafon kredit terjadi karena beberapa hal yang dipertimbangkan oleh bank.
Apabila plon kredit yang dicairkan kepada Anda turun, Anda harus mengantisipasinya dengan mengalokasikan lebih banyak jumlah uang muka yang dibayarkan ke pihak bank.
Tips Agar Plafon Kredit Sesuai Keinginan
Mendapatkan plafon KPR sesuai dengan yang diharapkan memang bisa dikatakan susah-susah gampang. Namun bukan berarti tak ada cara untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan nilai plafon kredit yang sesuai. Anda harus dapat terlihat semenarik mungkin bagi pemberi pinjaman Berikut adalah tips soal meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan plafon kredit yang diinginkan.
Setiap bank memiliki metodenya sendiri untuk memutuskan apakah ingin meminjamkan kepada Anda. Jika Anda sesuai dengan kriteria pemberi pinjaman, Anda mungkin diterima dengan cepat. Jika Anda jauh dari ideal, peluang penolakan Anda akan meningkat. Biasanya bank akan mendasarkan pada sejumlah faktor, seperti:
Anda perlu meyakinkan bank bahwa Anda memiliki disiplin keuangan untuk dapat membayar kembali kredit Anda. Salah satu cara mereka menyelidiki ini adalah dengan menelusuri laporan kredit Anda untuk mengetahui apakah Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik.
Jika info file kredit Anda salah, Anda sebaiknya langsung memperbaiki kesalahan tersebut.
Jika Anda terlalu banyak memiliki akun bank atau kredit dan tidak sering menggunakannya, lebih baik kalau Anda menutupnya. Membiarkannya tetap terbuka dapat menimbulkan risiko penipuan, dan menampilkan deti yang tidak relevan.
Cobalah untuk menghindari mengajukan kredit selama tiga bulan sebelum mendapatkan pinjaman. Hal itu bisa menghambat skor Anda dan menyebabkan penolakan. Beberapa merekomendasikan setidaknya jeda enam bulan, agar benar-benar aman.
Jangan menunda untuk mengisi formulir aplikasi dengan benar.
KPR Anda ditolak oleh Bank? Tidak perlu bingung! Cek video yang informatif berikut ini untuk mengetahui penyebab utamanya!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah247.com
Tanya Rumah247.comJelajahi Tanya Rumah247.com, ambil keputusan dengan percaya diri bersama para pakar kamiTanya Rumah247.com Sekarang
 ke bank, tentu ada batasan jumlah nominal yang bisa Anda pinjam.){kind=link}