Rumah247.com – Apakah ada kredit tanpa agunan yang pasti disetujui bank? Sebelum menjawab pertanyaan tersebut, perlu diketahui dulu definisi dari kredit.Kredit merupakan pemberian pinjaman berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antar bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.
Dalam menyalurkan kreditnya, bank melakukan analisis yang mendalam atas itikad baik dan kemampuan debitur serta kesanggupan nasabah debitur untuk melunasi utangnya atau mengembalikan hutang dimaksud sesuai dengan yang diperjanjikan.
Dalam prosesnya, bank bisa meminta jaminan untuk bisa memberikan kredit sesuai dengan prinsip kehati-hatian bank dalam bank sehingga nantinya bisa menutup hutang dari hasil penjualan agunan. Jadi fungsi agunan adalah memberikan hak dan kekuasaan kepada bank untuk mendapatkan pelunasan dari hasil penjualan.
Meski demikian adanya jaminan untuk memberikan kredit dari bank tidak menjadi keharusan. Oleh karenanya penyaluran kredit dapat dibedakan dengan kredit tanpa agunan atau kredit bebas agunan dan kredit dengan agunan. Kredit Tanpa Agunan (KTA) sangat dimungkinkan karena UU Perbankan ini tidak secara ketat menentukan agunan.
Pasalnya, dalam pemberian kredit, kepercayaan atas kemampuan dan kesanggupan nasabah debitur yang merupakan hal penting, sedangkan agunan hanya merupakan unsur pendukung, bukan unsur utama dalam pemberian kredit. Hal ini memberikan kelonggaran dan kemudahan kepada debitur yang tidak mempunyai agunan.
Kredit Tanpa Agunan yang Pasti Disetujui oleh Bank
Ada berbagai perusahaan yang secara khusus menyediakan pinjaman tanpa agunan ini. Mulai dari perusahaan perbankan dan fintech. Lantas, apa sajakah produk kredit tanpa agunan yang pasti disetujui oleh bank? Berikut ini ulasannya dilansir dari sejumlah bank BUMN dan swasta.
Bank Mandiri memiliki fasilitas kredit tanpa agunan bernama KSM Mandiri. KSM sendiri berasal dari singkatan Kredit Serbaguna Mandiri sehingga fungsi dari kredit ini memang dapat digunakan untuk pembiayaan berbagai macam kebutuhan. Kebutuhan yang dimaksud seperti pendidikan, kesehatan, renovasi rumah, pernikahan, dan lainnya.
Ada beberapa benefit yang ditawarkan, diantaranya suku bunga kompetitif, limit kredit hingga 1 miliar, biaya ringan, dan jangka waktu pelunasan hingga 15 tahun. Selain itu, di Mandiri KSM juga hanya membutuhkan waktu 1 hari untuk proses pencairannya.
Pilihan kredit tanpa agunan yang pasti disetujui berikutnya adalah KUR BRI. KUR merupakan singkatan dari Kredit Usaha Rakyat sehingga secara khusus kredit ini diperuntukkan bagi masyarakat pelaku usaha. Plafon pinjaman maksimal 50 juta dengan suku bunga ringan 6%.
Jangka waktu pelunasan cukup fleksibel mulai dari 12, 18, hingga 24 bulan. KUR ini juga bebas biaya administrasi dan provisi. Tidak cukup sampai disitu saja, kelebihan lainnya bisa dirasakan dari jenis persyaratan yang mudah.
Syarat-syaratnya adalah individu yang memiliki usaha minimal 6 bulan, menjalankan usaha di platform e-commerce, tidak menerima kredit dari bank lain, dan melengkapi syarat administratif. Jika syarat sudah dipenuhi, bisa dipastikan jika kredit Anda akan segera diproses dan disetujui.
Fasilitas kredit tanpa agunan yang pasti disetujui ini merupakan fasilitas dari bank BNI. Secara khusus, kredit ini diperuntukkan bagi pegawai aktif yang memiliki penghasilan tetap. Pinjaman bisa dipergunakan untuk keperluan konsumtif asalkan tidak bertentangan dengan Undang-Undang.
Keuntungan yang ditawarkan ada pada plafon kredit yang cukup besar hingga 500 juta. Masa tenor pun sampai 15 tahun dan tidak ada persyaratan agunan. Dalam mengajukan pinjaman, syarat yang harus dipenuhi cukup mudah.
Nasabah harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun. Berstatus pegawai aktif atau memiliki penghasilan tetap. Di samping itu, nasabah diharuskan melengkapi syarat administratif berupa dokumen-dokumen penting.
Pelayanan kredit tanpa agunan tersedia 24 jam dan dapat diakses kapan dan dimanapun cukup melalui Aplikasi digibank by DBS atau go.dbs.com/kta. Anda tidak perlu menunggu lama buat approval, karena prosesnya hanya 60 detik saja. Selain itu juga bebas Dokumen Fisik.
Dana kredit bisa dicairkan langsung oleh nasabah ke rekening digibank by DBS dan jumlahnya mencapai batas maksimal hingga Rp200 juta.
Nasabah juga diberikan waktu panjang untuk melunasi cicilan, yakni hingga 36 bulan lamanya. Persyaratannya sangatlah mudah, pastikan Anda berdomisili Jabodetabek, Surabaya, Bandung, atau Semarang, punya e-KTP dan NPWP, dan berpenghasilan minimal Rp5 juta per bulan.
PermataKTA merupakan Kredit Tanpa Agunan yang memberikan dana tunai hingga Rp300 juta dan bunga kompetitif mulai dari 0.88%. Pengajuan 100% online di PermataMobile X, dana cair tidak lama.
Kegunaan Kredit Tanpa Agunan
KTA merupakan pinjaman perbankan yang memberikan fasilitas pinjaman tanpa memberatkan calon nasabah untuk menyiapkan aset sebagai jaminan pinjaman tersebut. Inilah yang membuat banyak orang memutuskan untuk mengajukan dan menggunakan KTA untuk memenuhi berbagai kebutuhannya. Berikut ini sejumlah kegunaan KTA yang digunakan untuk kebutuhan pribadi maupun kebutuhan keluarga.
KTA yang tidak membutuhkan aset untuk dijadikan agunan membuat tak sedikit pengusaha yang mencoba memanfaatkan pinjaman ini sebagai tambahan modal usaha. Namun pastikan hasil usaha yang bisa didapatkan sebanding dengan melunasi cicilan KTA dan bunga setiap bulannya.
Tidak hanya dapat digunakan untuk keperluan bisnis, Kredit Tanpa Agunan juga dapat dijadikan sebagai alternatif sumber pembiayaan untuk renovasi rumah. Pasalnya, renovasi rumah bersifat mendesak dan hasilnya akan terasa lama.
Selain itu, Anda juga bisa memaksimalkan dana KTA yang sudah Anda miliki untuk membeli berbagai perabot rumah tangga yang penting untuk mempercantik interior rumah. Jika masih ada sisa, Anda juga bisa membeli barang-barang untuk mempercantik bagian luar atau eksterior rumah.
Proses pencairan dana dari KTA ini biasanya memakan waktu kurang dari seminggu, yang membuatnya tepat dijadikan sebagai alternatif dana darurat. Berbeda dengan Kredit Multiguna yang proses pencairan biasanya memakan waktu hingga 2 minggu karena pihak bank membutuhkan waktu untuk menilai aset yang akan dijadikan sebagai agunan terlebih dahulu.
Jika memang terdesak dan tidak memiliki dana pernikahan yang cukup atau tiba-tiba pengeluaran melebihi anggaran awal yang sudah direncanakan, Anda dapat mengajukan pinjaman KTA untuk biaya pernikahan Anda. Namun, Anda harus memastikan pelunasan cicilan KTA ini harus menjadi prioritas utama Anda setelah menikah nanti.
Pendidikan merupakan hal yang penting agar bisa bersekolah atau kuliah di tempat terbaik. Namun, tempat seperti itu biasanya memerlukan biaya pendidikan yang tidak murah. Nah, untuk hal ini, Anda dapat mengajukan KTA untuk membantu memenuhi biaya pendidikan untuk anak
Itulah berbagai KTA dari berbagai bank yang bisa jadi pilihan jika Anda membutuhkan dana tambahan. KTA sendiri bisa juga dijadikan sebagai dana untuk membeli rumah baik sebagai DP maupun pelunasan. Nah, jika Anda ingin mengajukan KTA dan sedang mencari rumah. Cek rumah di jual di kawasan Sawangan berikut ini!
Tips Mengajukan KTA agar Disetujui oleh Bank
Kredit Tanpa Agunan adalah kredit yang diberikan bank dalam bentuk uang tunai, yang dapat diperoleh tanpa memberikan agunan. Pada umumnya KTA disediakan oleh bank untuk berbagai keperluan, di antaranya biaya pendidikan, renovasi rumah, modal kerja, dan untuk kebutuhan lainnya.
Sesuai dengan namanya, KTA tidak memerlukan agunan sebagai jaminan. Hal ini membuat proses kredit umumnya lebih cepat dan mudah.
Biaya provisi dan administrasi akan didebet langsung dari rekening Anda. Tentunya,perhitungan bunga dilakukan berdasarkan ketentuan yang berlaku di masing-masing bank.
KTA ini juga dapat diajukan oleh karyawan, wiraswasta atau professional. Nah, bagi Anda yang ingin mengajukan KTA, yang pasti disetujui oleh bank, cari tahu caranya di bawah ini:
Sebelum mengajukan kredit bebas agunan, pastikan pula semua hutang yang Anda miliki telah lunas. Semua utang maupun kredit yang pernah Anda miliki sebelumnya harus lunas dulu untuk meyakinkan pihak pemberi KTA. Sebab hal ini juga berkaitan dengan proses BI checking. Kalau semua hutang sudah terlunasi, bank akan lebih bersedia memberikan kredit bebas agunan.
Pengajuan kredit tanpa agunan membutuhkan beberapa persyaratan yang harus dipenuhi calon nasabah. Pastikan semua dokumen maupun data persyaratan yang diisi sudah benar dan akurat. Misalnya, data terkait informasi pribadi, alamat rumah, data keluarga, besarnya gaji, status karyawan, dan sebagainya. Termasuk juga kontak-kontak yang dicantumkan nomornya harus aktif saat proses verifikasi berlangsung.
Penyebab kegagalan memperoleh kredit bebas agunan disebabkan ketidakmampuan atau kurang tepatnya jawaban saat proses verifikasi. Untuk itu, persiapkan diri dengan baik agar jawaban yang disampaikan benar sesuai data. Jika ditemukan ketidaksesuaian, maka pihak bank akan memastikan ulang dengan melakukan survei secara langsung sehingga proses pengajuan KTA jadi lebih lama, bahkan bisa saja ditolak.
Umumnya, tiap lembaga atau layanan pemberi kredit bebas agunan memiliki standar tersendiri terkait batas minimal gaji yang dimiliki calon nasabah. Akan lebih baik jika cicilan yang diajukan sesuai dengan gaji. Hal ini dapat menjadi tolak ukur pula bagi pihak pemberi KTA. Semisal, gaji Anda pas sesuai UMR dan pengajuan dana kredit sangat besar, tentu ini kurang relevan, karena akan mustahil bagi Anda untuk bisa melunasinya sendiri dengan gaji sebesar itu.
Pengecekan oleh pihak pemberi KTA tidak hanya dilakukan saat proses verifikasi, tapi juga melakukan tracking terhadap riwayat perbankan dari calon nasabah. Selama riwayat kredit Anda aman, maka lebih tinggi peluang KTA akan disetujui.
Keunggulan dan Kekurangan KTA
Keuntungan KTA adalah plafon kredit dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan sehingga Anda dapat membayar angsuran dengan jumlah yang relatif fleksibel, sesuai dengan kemampuan keuangan. Dana kredit dapat dipergunakan untuk berbagai keperluan dengan jangka waktu kredit fleksibel. Pembayaran angsurannya juga bisa melalui transfer ataupun secara tunai.
Sebelum mengaplikasikan KTA, ada baiknya Anda berkonsultasi dulu kepada petugas bank terdekat. Pilih KTA sesuai kebutuhan dengan bijaksana dan gunakan sesuai dengan rencana dan tujuan.
Selain memiliki keunggulan, KTA ini juga punya kekurangan. Salah satunya adalah suku bunga yang ditawarkan yang cukup tinggi. Bunga tinggi ini karena konsekuensi dari pengganti agunan atau jaminan.
Suku bunga yang ditawarkan biasanya flat atau tetap dari awal peminjaman sampai akhir pelunasan. Untuk suku bunga ini tiap bank pastinya berbeda beda. Akan tetapi suku bunga bisa mencapai hingga 2,5%.
Waktu mengajukan pinjaman KTA di bank, ada banyak deretan persyaratan. Salah satunya adalah harus punya atau mengantongi kartu kredit aktif selama minimal 1 tahun. Banyak bank yang mensyaratkan limit kartu kreditnya adalah minimal 7 juta ada juga yang sampai 10 juta.
Tonton video berikut ini untuk mengetahui tahapan membangun rumah tumbuh!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah247.com
