Rumah247.com – Hipotek atau mortgage adalah instrumen utang yang merupakan kredit berjangka panjang dengan memberikan hak tanggungan properti dari kreditur kepada debitur sebagai jaminan terhadap kewajibannya.
Selama periode tertentu, peminjam dapat membayar kembali pinjaman tersebut dengan cara mengangsur dengan bunga hingga lunas, hingga peminjam bisa memiliki properti sepenuhnya.
Untuk suku bunga fluktuatif atau adjustable rate mortgage adalah nilai pinjaman KPR awal ditetapkan dengan suku yang lebih rendah daripada yang ditawarkan oleh KPR dengan tingkat bunga tetap. ARM atau adjustable rate mortgage adalah KPR dengan tingkat bunga variabel atau KPR mengambang.
Suku bunga adjustable rate mortgage adalah suku bunga acuan yang berfluktuasi yang biasanya mencerminkan keadaan ekonomi secara umum dan margin tetap tambahan yang dibebankan oleh pemberi pinjaman.
Adjustable rate mortgage adalah pilihan keuangan yang cerdas bagi Anda yang berencana untuk mengajukan KPR selama jangka waktu terbatas dan siap menangani kenaikan suku bunga. Namun ARM juga harus dipertimbangkan dengan baik. Pada awal KPR memang besaran biaya yang ditawarkan menarik dan lebih rendah.
ARM juga membantu Anda memperoleh nilai KPR yang lebih besar. Namun suku bunga variabel ini bisa menjadi sulit bagi Anda untuk membayar angsurannya ketika suku bunga berfluktuasi secara liar. Anda juga bisa berakhir dalam masalah keuangan besar jika suku bunga melonjak, terutama jika tidak ada batasan.
Di bawah ini merupakan penjelasan adjustable rate mortgage adalah sebagai berikut:
Arti Adjustable Rate Mortgage
Adjustable rate mortgage adalah KPR dengan tingkat bunga yang dapat dinaikkan atau diturunkan dari waktu ke waktu, tergantung kepada berbagai faktor. Adjustable rate mortgage adalah salah satu alasan seseorang yang mengambil KPR selama periode suku bunga rendah, terutama jika ARM memiliki periode suku bunga tetap yang relatif lebih lama.
Adjustable rate mortgage adalah merupakan salah satu alasan kemungkinan bank untuk mengubah tingkat bunga pada titik-titik tertentu selama jangka waktu pinjaman. KPR ini seringkali dimulai dengan suku bunga rendah, bahkan terkadang di bawah suku bunga pasar. Namun, tingkat suku bunga yang dikenakan setelahnya dapat meningkat atau menurun secara signifikan selama masa pinjaman.
Pada periode awal KPR ini memiliki tingkat bunga tetap, kemudian diikuti oleh periode di mana bank dapat menyesuaikan tingkat bunga secara berkala. Penyesuaian biasanya terjadi setiap enam bulan atau setiap tahun, meskipun terkadang tarif disesuaikan setiap bulan.
Ada beberapa jenis KPR ARM yang ditawarkan. Misalnya ARM 5/1 memiliki tingkat pengenalan lima tahun. Setelah periode lima tahun pertama berakhir, bunga dapat berubah setiap tahun. ARM 5/5 memiliki periode tetap selama lima tahun, dengan perubahan yang diizinkan setiap lima tahun setelah periode awal tersebut.
Tipe lainnya adjustable rate mortgage adalah RM 2/28. Dalam bentuk ini, tingkat bunga tetap tetap berlaku selama dua tahun. Kemudian, floating rate (kurs yang dapat menyesuaikan dari waktu ke waktu) terjadi selama 28 tahun kedepan.
Skema Adjustable Rate Mortgage
Skema adjustable rate mortgage adalah KPR jangka panjang dengan dua periode berbeda, yang disebut periode tetap dan periode yang dapat disesuaikan. Pada periode tetap ini ada periode suku bunga tetap awal (biasanya 5, 7 atau 10 tahun pertama pinjaman) di mana suku bunga Anda tidak akan berubah. Kemudian, periode penyesuaian di mana suku bunga Anda bisa naik atau turun berdasarkan perubahan benchmark.
Misalnya, katakanlah Anda memilih skema ARM dengan tenor 30 tahun dan periode tetap 5 tahun. Itu akan menyebabkan tingkat bunga KPR Anda tetap untuk 5 tahun pertama pinjaman. Setelah itu, nominal pinjaman KPR bisa naik atau turun selama 25 tahun sisa pinjaman.
Jika Anda tertarik dengan adjustable rate mortgage, ada beberapa skema berbeda untuk dipilih. Berikut ini adalah adalah sejumlah opsinya:
Pinjaman ARM 5/1 dan 5/6 menawarkan tingkat bunga tetap selama 5 tahun pertama jangka waktu pinjaman. Angka kedua mengacu pada seberapa sering nominal besaran pinjaman menyesuaikan setelah 5 tahun pertama. Untuk ARM 5/1, tarifnya disesuaikan setahun sekali. Dengan ARM 5/6, tarifnya disesuaikan setiap 6 bulan.
Jika Anda mempertimbangkan ARM, pastikan Anda benar-benar memahami bagaimana kuotasi batas suku bunga diatur dan seberapa tinggi pembayaran bulanan Anda jika suku bunga naik.
ARM 7/1 dan 7/6 menawarkan nominal pinjaman tetap selama 7 tahun dengan jangka waktu 30 tahun. Ini akan menyebabkan pembayaran berfluktuasi berdasarkan perubahan suku bunga selama 23 tahun setelah periode suku bunga tetap awal berakhir. Ingat, tingkat bunga bisa naik atau turun, yang akan menyebabkan pembayaran KPR lebih tinggi atau lebih rendah untuk menutupi anggaran Anda.
10/1 dan 10/6 ARM memiliki tingkat bunga tetap untuk 10 tahun pertama pinjaman. Setelah itu, suku bunga akan berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar. Jika Anda mengambil jangka waktu 30 tahun, berarti akan ada perubahan pembayaran selama 20 tahun setelahnya.
Dalam Kredit Pemilikan Rumah (KPR), konsep adjustable rate mortgage adalah utang KPR yang dapat berubah pada setiap interval waktu. Atau, besaran suku bunga yang harus Anda bayarkan dapat naik atau turun sepanjang waktu kredit. Mau punya rumah di Sawangan, Depok, yang bisa di KPR dengan harga di bawah Rp500 jutaan? Cek pilihan rumahnya di sini!
Fitur pada Adjustable Rate Mortgage
Dibandingkan skema KPR lainnya, adjustable rate mortgage memiliki sejumlah pengaturan yang lebih kompleks dibandingkan dengan skema KPR yang memiliki suku bunga tetap. Hal ini dikarenakan adjustable rate mortgage adalah KPR yang dapat disesuaikan atau KPR dengan tingkat bunga yang menyesuaikan dari waktu ke waktu berdasarkan pasar. Berikut ini sejumlah fitur yang menyertai skema KPR dengan ARM
Beda Adjustable Rate Mortgage dengan Fixed Rate Mortgage
Sebagai calon pembeli rumah, Anda dapat memilih antara KPR dengan fixed rate atau suku bunga tetap dan KPR dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau adjustable rate mortgage. Jadi apa perbedaan antara dua KPR ini? KPR suku bunga tetap jelas dapat menawarkan kepastian karena mempertahankan tingkat bunga yang sama selama masa pinjaman. Itu berarti bahwa nominal cicilan bulanan Anda akan tetap konstan selama masa pinjaman.
Di sisi lain, adjustable rate mortgage adalah membebankan lebih sedikit bunga selama periode perkenalan, sehingga menawarkan pembayaran bulanan awal yang lebih rendah. Namun setelah periode awal tersebut, perubahan suku bunga akan memengaruhi pembayaran Anda.
Jika suku bunga turun, ARM dapat menjadi lebih murah daripada KPR dengan suku bunga tetap tetapi bisa menjadi relatif lebih mahal jika suku bunga naik. Kenali perbedaan antara fixed rate dan adjustable rate mortgage dalam tabel di bawah ini.
Sebelum mengambil KPR adjustable rate mortgage, sebaiknya cari tahu dulu bagaimana skema ini dengan kemampuan pembayaran Anda. Berikut ini daftar checklist yang perlu ditanyakan sebelum mengambilnya!
Intinya, jangan berasumsi bahwa Anda akan dapat menjual rumah Anda atau membiayai kembali pinjaman Anda sebelum kurs berubah. Nilai properti Anda bisa turun atau kondisi keuangan Anda bisa berubah. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran yang lebih tinggi pada pendapatan saat ini, Anda mungkin dapat mempertimbangkan pinjaman lain.
Properti syariah adalah jenis properti yang sistem transaksinya dijalankan sesuai dengan syariah Islam. Yuk, kenali konsep hunian syariah di video ini!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah247.com
