Rumah247.com – Saat ini Anda tak harus bekerja di kantor atau menjadi karyawan untuk menghasilkan pendapatan bulanan. Menjadi wirausaha berarti Anda bisa memulai dan mengembangkan bisnis yang diinginkan secara mandiri. Merujuk Kamus Besar Bahasa Indonesia, wirausaha atau yang juga dikenal dengan wiraswasta didefinisikan sebagai orang yang pandai atau berbakat mengenali produk baru, menentukan cara produksi baru, menyusun operasi untuk pengadaan produk baru, memasarkannya, serta mengatur permodalan operasinya.
Lalu, apakah Anda seorang wirausaha dan tengah berpikir apakah bisa wiraswasta ambil KPR? Selama ini ada banyak kesalahpahaman yang berkembang kalau wiraswasta tidak dapat memenuhi syarat untuk mengajukan KPR. Padahal, wiraswasta yang telah berkecimpung dalam bisnis untuk sementara waktu dengan rekam jejak yang stabil tentu dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan KPR seperti halnya karyawan yang digaji.
Mengutip laman This is Money, ada beberapa bank spesialis yang menawarkan produk yang dirancang khusus untuk wiraswasta dengan tetap bisa mengakses antara KPR suku bunga tetap dan variabel. Sehingga tentu ada KPR untuk wirausaha dengan akses produk yang sama persis seperti karyawan lainnya, selama dapat memenuhi setoran yang diperlukan dan membuktikan dapat melakukan pembayaran kembali atas pinjaman.
Pasalnya, hampir semua pemberi pinjaman akan memperhitungkan penghasilan wiraswasta. Sebagai wiraswasta, Anda sebaiknya memeriksa terlebih dahulu terkait dengan penawaran sejumlah bank. Beberapa pemberi pinjaman mengajukan syarat memiliki deposit yang lebih besar untuk bisa memberikan pinjaman kepada wiraswasta. Namun kalau ada bank yang meminta terlalu banyak deposit, lebih baik cek ke bank yang lainnya. Lantas, apa saja yang perlu diketahui tentang KPR untuk wirausaha?
- Bisakah Wirausaha Ambil KPR Rumah?
- Proses dan Syarat Ajukan KPR untuk Wirausaha
Syarat KPR Wirausaha
Proses KPR Wirausaha
- Syarat KPR Wirausaha
- Proses KPR Wirausaha
- 7 Bank yang Memberikan KPR untuk Wirausaha
KPR untuk Wirausaha dari Bank BCA
KPR untuk Wirausaha dari Bank CIMB Niaga
KPR untuk Wirausaha dari Bank Panin
KPR untuk Wirausaha dari Bank Permata
KPR untuk Wirausaha dari Bank Maybank
KPR untuk Wirausaha dari Bank UOB
KPR untuk Wirausaha dari Bank Danamon
- KPR untuk Wirausaha dari Bank BCA
- KPR untuk Wirausaha dari Bank CIMB Niaga
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Panin
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Permata
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Maybank
- KPR untuk Wirausaha dari Bank UOB
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Danamon
- Tips KPR untuk Wirausaha Agar Berjalan Lancar
- Syarat KPR Wirausaha
- Proses KPR Wirausaha
- KPR untuk Wirausaha dari Bank BCA
- KPR untuk Wirausaha dari Bank CIMB Niaga
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Panin
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Permata
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Maybank
- KPR untuk Wirausaha dari Bank UOB
- KPR untuk Wirausaha dari Bank Danamon
Cara Menghitung Bunga KPR
1. Bisakah Wirausaha Ambil KPR Rumah?
Kembali menekankan apa yang sudah dipaparkan di atas, pertanyaannya bisakah wirausaha ambil KPR rumah? Jawabannya tentu bisa. Jangan khawatir, sebagai wiraswasta, ada beberapa langkah yang dapat diambil untuk menjadikan diri Anda sebagai calon pinjaman yang lebih menarik. Anda dapat meningkatkan prospek dengan meningkatkan nilai kredit, menawarkan uang muka yang lebih besar, atau membayar utang, antara lain.
Investopedia menegaskan, bahwa wiraswasta juga bisa mengambil KPR konvensional, KPR pemerintah, dan KPR yang diperuntukkan khusus. Kabar baiknya, di Indonesia, pada tahun ini Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR) ingin menargetkan 222.876 unit bantuan pembiayaan perumahan bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) termasuk bagi wiraswasta.
Bantuan pembiayaan perumahan Tahun Anggaran 2021 terdiri dari empat program yakni: Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) Subsidi Bantuan Uang Muka (SBUM) Bantuan Pembiayaan Perumahan Berbasis Tabungan (BP2BT) Tabungan Perumahan Rakyat (Tapera). Berdasarkan keterangan resmi dari Biro Komunikasi Publik Kementerian PUPR, alokasi FLPP untuk TA 2021 ada sebanyak 157.500 unit senilai Rp 16,66 triliun. FLPP juga dilengkapi dengan SBUM senilai Rp 630 miliar, BP2BT 39.996 unit senilai Rp 1,6 triliun, dan Tapera dari dana masyarakat untuk 25.380 unit senilai Rp 2,8 triliun.
Untuk menjalankan program KPR Bersubsidi 2021, pemerintah telah menggandeng 30 bank pelaksana yang sudah melakukan penandatanganan Perjanjian Kerja Sama dengan Pusat Pengelolaan Dana Pembiayaan Perumahan (PPDPP) Kementerian PUPR untuk menyalurkan FLPP. Bank Pelaksana tersebut terdiri dari sembilan Bank Nasional dan 21 Bank Pembangunan Daerah, baik Konvensional maupun Syariah. Nah, dengan adanya KPR untuk wirausaha, semua orang jadi bisa memiliki hunian sendiri. Sebelum membeli rumah, cek dulu hunian di Sawangan, Depok ini.
2. Proses dan Syarat Ajukan KPR untuk Wirausaha
Menjalankan bisnis Anda sendiri dipandang oleh pemberi pinjaman lebih berisiko daripada bekerja untuk perusahaan. Untuk memenuhi syarat mengajukan KPR wiraswasta, pemberi pinjaman ingin melihat empat faktor utama pada aplikasi KPR. Diantaranya pendapatan Anda, kredit, uang muka dan properti itu sendiri.
Melansir The Frugal Preneur, pemberi pinjaman KPR ingin melihat bahwa Anda telah menjalankan bisnis setidaknya selama dua tahun dan mengajukan pengembalian pajak selama dua tahun sebelum mereka mencairkan pinjaman. Tak hanya itu, katakanlah Anda wiraswasta dan menjalankan bisnis sebagai perusahaan. Selain dokumen yang disebutkan di atas, pemberi pinjaman juga biasanya ingin melihat laporan keuangan perusahaan. Pihak bank akan meninjau semua dokumen tersebut dan kemudian memutuskan untuk memberi Anda persetujuan KPR atau tidak.
Sekarang, setelah Anda memutuskan ingin memiliki rumah, sebaiknya diskusikan juga dengan akuntan Anda. Dengan cara itu Anda dapat merencanakan berapa banyak pendapatan yang akan Anda tunjukkan pada pengembalian pajak untuk keperluan KPR, sehingga Anda dapat membeli rumah yang diinginkan selama beberapa bulan atau beberapa tahun mendatang.
Bagi Anda yang berwiraswasta pun dapat mengajukan KPR dengan persyaratan yang mirip dilakukan pekerja formal ditambah dengan persyaratan yang lebih khusus. Apabila karyawan tetap melampirkan slip gaji bulanan, wiraswasta dapat menyertakan pembukuan keuangan usaha secara rutin. Pihak bank perlu mendapatkannya sebagai bukti pendapatan usaha yang dimiliki. Selain itu, mereka akan melihat transaksi keuangan di rekening nasabah untuk melihat pergerakan finansial Anda.
Setidaknya ada dua syarat yang harus dipenuhi wiraswasta. Pertama terkait dengan persyaratan yang berlaku umum, dan kedua tambahan secara khusus.
Persyaratan Umum:
Melengkapi dokumen penunjang yang dibutuhkan:
Sementara itu, persyaratan khusus untuk wiraswasta, ada beberapa dokumen tambahan yang harus dilengkapi:
Ada sejumlah proses yang harus dilalui saat mengajukan proses KPR untuk wirausaha. Berikut ini perhatikan baik-baik prosesnya supaya pengajuan lebih minim resiko untuk ditolak.
3. 7 Bank yang Memberikan KPR untuk Wirausaha
Saat ini, sejumlah bank juga menjadikan para wirausaha sebagai target KPR mereka. Asalkan para wirausaha yang umumnya menjalankan bisnis ini, memenuhi persyaratan lengkap untuk mengajukan KPR, baik ke bank konvensional maupun ke bank syariah. Jika berminat kepada bank syariah, ketahui lebih dalam mengenai bank syariah, panduan beli, konsep dan akadnya.
Adapun produk KPR untuk wirausaha merupakan fasilitas KPR yang disediakan bagi pemilik usaha yang berniat membeli rumah dengan fasilitas kredit. Tentunya syarat KPR untuk wirausaha ada sedikit berbeda dengan syarat KPR karyawan swasta/BUMN. Selain itu, tidak semua bank dapat memproses pengajuan KPR untuk wiraswasta/wirausaha/ pengusaha.
Hanya beberapa bank yang dapat memproses pengajuan KPR wirausaha. Sebagian bank yang bisa memproses juga menerapkan syarat khusus kepada calon debitur yang ingin mengajukan KPR. Berikut ini adalah beberapa syarat umum yang dapat dipersiapkan jika anda ingin mengajukan KPR di sejumlah bank.
BCA memberikan kemudahan bagi calon debitur yang berprofesi sebagai wirausaha untuk mengajukan KPR, asalkan memenuhi syarat yaitu:
Bank CIMB Niaga juga menerima pengajuan KPR bagi wiraswasta, jika calon debitur memenuhi kriteria:
Bank Panin menyediakan KPR bagi wirausaha, jika calon debitur memenuhi beberapa kriteria berikut:
Tips Rumah247.comMenjalankan bisnis Anda sendiri dipandang oleh pemberi pinjaman lebih berisiko daripada bekerja untuk perusahaan. Untuk memenuhi syarat mengajukan KPR untuk wirausaha, pemberi pinjaman ingin melihat empat faktor utama pada aplikasi KPR. Diantaranya pendapatan Anda, kredit, uang muka dan properti itu sendiri.
Bank Permata menyediakan fasilitas KPR bagi wiraswasta dengan syarat:
Untuk mengajukan KPR untuk wirausaha di Maybank, calon debitur perlu memenuhi beberapa persyaratan umum berikut:
Syarat pengajuan KPR wirausaha di UOB adalah:
Bagi Anda wiraswasta, juga bisa mengajukan KPR untuk wirausaha melalui Danamon dengan syarat minimal, yaitu:
4. Tips KPR untuk Wirausaha Agar Berjalan Lancar
Untuk mendapatkan KPR akan lebih sulit tanpa bukti pekerjaan atau penghasilan tetap. Ada sejumlah hal yang diperlukan bagi wiraswasta untuk tetap bisa mengakses KPR. Dengan perencanaan yang matang, Anda dapat memiliki baik bisnis dan rumah sendiri. Berikut ini panduan supaya sebagai wiraswasta, Anda tetap bisa mendapatkan KPR.
Bagi pemilik bisnis wiraswasta, proses untuk membuktikan jumlah pendapatan sedikit lebih berat. Pemberi pinjaman ingin melihat rekam jejak pendapatan yang stabil selama dua tahun terakhir atau lebih. Dokumen-dokumen berikut akan membantu:
Terakhir yang juga tak kalah penting untuk diperhatikan adalah Anda harus memisahkan aset bisnis dan pribadi. Anda harus menghindari pencampuran keduanya saat mengajukan kepemilikan rumah. Dana yang Anda gunakan untuk uang muka juga harus disimpan terpisah dari aset bisnis setiap saat. Pastikan pembayaran dividen dari bisnis ini masuk ke rekening bank pribadi Anda dan tidak terkait dengan akun bisnis Anda.
KPR Anda ditolak oleh Bank? Tidak perlu bingung! Cek video yang informatif berikut ini untuk mengetahui penyebab utamanya!
Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah247.com.
Tanya Rumah247.comJelajahi Tanya Rumah247.com, ambil keputusan dengan percaya diri bersama para pakar kamiTanya Rumah247.com Sekarang
