4 Cara Ajukan Kredit Renovasi Rumah di Indonesia

Rumah247.com – Saat rumah yang ditempati bersama keluarga sudah tidak lagi mumpuni, maka tak jarang penghuninya akan langsung memutuskan untuk merenovasi rumah. Rencana renovasi sendiri saat ini tidak begitu memberatkan, pasalnya ada fasilitas kredit renovasi rumah yang ditawarkan hampir semua perbankan di Indonesia. Masing-masing bank menyediakan produk kredit renovasi rumah dengan kelebihan dan ketentuan tersendiri.

Keputusan untuk melakukan pemugaran dengan memanfaatkan kredit renovasi rumah dinilai solutif bagi masyarakat yang tak punya dana tunai dalam jumlah besar. Terkait syaratnya, ada produk kredit renovasi rumah yang membutuhkan jaminan atau agunan berupa sertifikat rumah, sementara produk lainnya tidak membutuhkan jaminan sama sekali. Yuk, cari tahu lebih lengkap tentang kredit renovasi rumah di sini!

• 4 Jenis Kredit Renovasi Rumah dan Cara Pengajuannya di IndonesiaKredit Multiguna
  Top Up KPR
  Kredit Renovasi
  Kredit Tanpa Agunan (KTA)
• Kredit Multiguna
• Top Up KPR
• Kredit Renovasi
• Kredit Tanpa Agunan (KTA)
• Persiapan Penting Renovasi RumahUrus Perizinan
  Temukan Kontraktor atau Pemborong Kompeten
  Buat Rencana Anggaran Biaya
  Rajin Cek Promo Material Bangunan
• Urus Perizinan
• Temukan Kontraktor atau Pemborong Kompeten
• Buat Rencana Anggaran Biaya
• Rajin Cek Promo Material Bangunan
• Biaya Kredit Renovasi Rumah
• Kredit Multiguna
• Top Up KPR
• Kredit Renovasi
• Kredit Tanpa Agunan (KTA)
• Urus Perizinan
• Temukan Kontraktor atau Pemborong Kompeten
• Buat Rencana Anggaran Biaya
• Rajin Cek Promo Material Bangunan

Syarat dan Langkah Pengajuan KPR di Indonesia 2021

1. 4 Jenis Kredit Renovasi Rumah dan Cara Pengajuannya di Indonesia

Bank Rate menjelaskan, kredit renovasi rumah adalah pinjaman yang mencakup dana untuk renovasi maupun perbaikan rumah. Kredit renovasi rumah menjadi alternatif pembiayaan bagi masyarakat yang tidak memiliki cukup uang tunai untuk membiayai renovasi atau perbaikan rumah. Kredit renovasi rumah juga layak dipertimbangkan apabila Anda tengah mengincar rumah dengan harga murah di lokasi strategis, namun perlu perbaikan serius.

Di Indonesia sendiri, setidaknya ada empat jenis kredit renovasi rumah yang perlu diketahui. Masing-masing jenis kredit menawarkan keunggulan dan proses pengajuan yang berbeda. Apa saja?

Melansir penjelasan yang tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa keuangan Nomor 05 Tahun 2015, disebutkan bahwa kredit multiguna adalah pembiayaan untuk pengadaan barang atau jasa yang diperlukan oleh debitur untuk pemakaian/konsumsi dan bukan untuk keperluan usaha (aktivitas produktif) dalam jangka waktu yang diperjanjikan.

Kredit multiguna sendiri tidak hanya disediakan oleh perbankan, melainkan juga oleh lembaga pembiayaan non-bank yang resmi terdaftar di OJK. Pada prosesnya, mengajukan kredit multiguna hanya perlu modal berupa agunan atau jaminan. Dalam hal mengajukan KPR untuk renovasi rumah, maka jaminan yang bisa diberikan adalah sertifikat tanah.

Akan tetapi pada praktiknya, agunan dapat dikombinasikan. Misalnya BPKB dan sertifikat tanah guna mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih besar. Menurut aturan, alokasi dana pembiayaan ditetapkan maksimal 40% dari penghasilan nasabah. Jumlah pembiayaan itu juga tidak boleh melebihi 70% dari nilai agunan, dengan tenor kredit relatif pendek yakni 1 tahun –  5 tahun plus bunga yang dikenakan mulai dari 0,9%/bulan.

Guna mengajukan kredit multiguna untuk kebutuhan renovasi, seperti misalnya di Bank Mandiri, calon debitur harus mengikuti segala persyaratan yang ditentukan, yakni:

Syarat pegawai:

Syarat profesional atau wiraswasta:

Apa yang dimaksud dengan top up KPR? Program top up adalah tambahan kredit yang diberikan kepada nasabah KPR dengan tipe jaminan rumah/ruko/rukan/apartemen dalam kondisi 100% bangunan jadi. Periode top up dapat dilakukan 1x dalam 24 bulan dan diperlakukan sebagai kredit pembiayaan baru, demikian seperti dilansir dari Bank Danamon.

Jadi, secara alurnya, top up KPR bisa dilakukan hanya pada nasabah yang tengah dalam masa KPR di satu bank tertentu. Misalnya Pak Budi mengajukan KPR dengan tenor 15 tahun. Di tahun ke-7, ia berencana untuk melakukan renovasi rumah guna memperluas bangunan rumah. Maka ia bisa mengajukan program top up KPR, di mana selanjutnya bank akan melakukan perubahan kredit baik dengan menambah nominal angsuran per bulan atau memperpanjang waktu cicilan.

Salah satu bank yang memiliki produk kredit renovasi rumah adalah BCA. Lewat laman resminya, tertera bahwa syarat untuk mengajukan kredit ini membutuhkan dokumen jaminan berupa fotokopi sertifikat HM/HGB/strata title, fotokopi IMB, fotokopi PBB terakhir (kecuali properti baru), fotokopi Akta Jual Beli (AJB), dan rencana Anggaran Biaya (RAB) renovasi. Tak hanya itu, ada dokumen lain yang dibutuhkan diantaranya:

Untuk mengajukan kredit renovasi rumah ini, calon debitur bisa datang langsung ke kantor cabang bank maupun melakukan pengajuan KPR secara daring dari mana saja dan kapan saja. Sebagai catatan, syarat penting mengajukan kredit renovasi rumah adalah pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause, serta bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan).

Jenis kredit terakhir yang bisa masyarakat pertimbangkan untuk mendapatkan kredit renovasi rumah adalah memanfaatkan program Kredit Tanpa Agunan (KTA). Sesuai namanya, KTA tidak membutuhkan agunan atau jaminan yang menjadi syarat wajib dalam mengajukan kredit multiguna. Menurut OJK, KTA umumnya disediakan bank untuk berbagai keperluan, diantaranya biaya pendidikan, renovasi rumah, modal kerja, dan untuk kebutuhan lainnya.

Lantaran tidak ada jaminan, maka plafon kredit yang bisa dikucurkan untuk KTA relatif lebih kecil antara Rp200 juta – Rp300 juta. Sedangkan kredit multiguna yang membutuhkan jaminan bisa memberikan kredit Rp500 juta hingga miliaran. Salah satu bank yang memiliki produk KTA adalah Bank BNI. Melalui BNI Fleksi, masyarakat bisa mendapatkan pinjaman untuk kredit renovasi rumah dengan syarat:

Secara umum ada banyak jenis kredit untuk renovasi rumah. Namun institusi yang secara legalitas dan prosedur paling aman adalah kredit produk perbankan. Mau punya rumah dengan beragam pilihan pembiayaan termasuk juga dengan kredit pemilikan rumah atau KPR? Cek pilihan rumah di Tangerang Selatan dengan harga di bawah Rp700 jutaan di sini!

2. Persiapan Penting Renovasi Rumah

Setelah mengetahui jenis kredit renovasi rumah, selanjutnya adalah melakukan persiapan penting terkait renovasinya. Wajib dicatat, melakukan renovasi tidak bisa sembarangan, sebab ada aturannya tersendiri. Simak penjelasannya di bawah ini.

Apakah renovasi rumah perlu izin? Ya, melakukan renovasi rumah tetap perlu izin sama halnya dengan membangun rumah. Izin yang dimaksud adalah Izin Mendirikan Bangunan (IMB) yang diperbarui.  IMB terbaru ini harus memuat detail bangunan terbaru sesuai rencana. Hal ini sebagaimana tercantum dalam Pasal 1 angka (5) Peraturan Menteri Dalam Negeri No. 32 Tahun 2010, tentang Pedoman Pemberian Izin Mendirikan Bangunan (“Permendagri No. 32/2010”), yang berbunyi:

“Izin mendirikan bangunan adalah perizinan yang diberikan oleh pemerintah daerah kepada pemohon untuk membangun baru, rehabilitasi/renovasi, dan/atau memugar dalam rangka melestarikan bangunan sesuai dengan persyaratan administratif dan persyaratan teknis yang berlaku.”

Artinya, masyarakat yang tengah berencana merenovasi rumah juga wajib mengantongi Izin Mendirikan Bangunan (IMB). Akan tetapi bagi renovasi kecil atas rumah tinggal di wilayah Jakarta sebagaimana diatur dalam Pasal 7 ayat (2) KepGub DKI No. 76/2000, dimungkinkan untuk mendapatkan Izin Khusus/ Keterangan Membangun. Izin ini diterbitkan oleh Suku Dinas Penataan dan Pengawasan Bangunan Pemerintah Provinsi Daerah Khusus Ibukota Jakarta.

Tips Rumah247.comKredit renovasi rumah adalah pinjaman yang mencakup dana untuk renovasi maupun perbaikan rumah. Kredit renovasi rumah menjadi alternatif pembiayaan bagi masyarakat yang tidak memiliki cukup uang tunai untuk membiayai renovasi atau perbaikan rumah. Di Indonesia, ada empat jenis kredit renovasi rumah yang bisa digunakan masyarakat.

General Contractor This Old House, Tom Silva membagikan tips mengenai langkah tepat bagi pemilik rumah dalam mengevaluasi calon kontraktor sebelum mempekerjakannya untuk merenovasi rumah. Langkah pertama adalah mencari rekomendasi dari rekan atau kerabat Anda. Tak hanya itu, kumpulkan informasi sebanyak-banyaknya mengenai kontraktor yang hendak Anda gunakan jasanya.

Kontraktor yang berkualitas biasanya memiliki situs website atau kantor yang bisa Anda kunjungi. Ketahui badan usaha yang mereka miliki, beserta izin usaha yang masih berlaku.

Kontraktor yang berkualitas biasanya juga menawarkan jasa konsultasi dan memiliki layanan pelanggan yang memuaskan. Dengan demikian pertanyaan dataupun keluhhan Anda bisa direspon dengan cepat.

Selain itu, untuk mengetahui harga yang pas, maka Anda perlu melakukan survei harga pasaran di kota Anda terlebih dahulu. Tidak perlu memilih kontraktor yang mahal, namun hindari juga memilih kontraktor dengan penawaran harga yang sangat murah karena khawatir akan mengorbankan kualitas atau durasi pengerjaan.Pilihlah kontraktor dengan penawaran harga yang wajar dan disusun dalam rencana anggaran dan biaya (RAB) yang jelas. Dengan demikian Anda bisa berdiskusi dengan kontraktor mengenai rincian biaya agar bisa disesuaikan.

Rencana Anggaran Biaya memiliki fungsi yang penting dalam proses mendirikan sebuah bangunan. Penyusunan RAB yang tepat dapat membantu berjalannya sebuah proyek dengan lebih efektif.  Lalu, apa saja yang harus diperhitungkan dalam RAB? Dalam pembuatannya, RAB harus mencakup setidaknya lima elemen penting, yaitu:

Detailed Engineering Design, atau biasa dikenal dengan gambar kerja detail, menjadi elemen penting dalam perencanaan proyek, khususnya RAB. Gambar kerja detail dalam RAB ini akan membuat perhitungan volume pekerjaan menjadi lebih mudah.

Apabila seluruh item yang dibutuhkan dalam proyek pembangunan sudah tercakup dalam daftar, saatnya untuk menghitung volume pekerjaan berdasarkan satuannya. Setiap item dapat memiliki satuan yang berbeda, seperti per unit, m3, atau m2.

Setelah setiap item diperhitungkan volumenya berdasarkan satuannya, saatnya menghitung harga setiap item tersebut. Harga yang digunakan adalah harga yang setiap item sesuai dengan harga pasar di sekitar lokasi proyek.

Setelah menentukan volume pekerjaan dan harga satuannya, biaya dari setiap elemen pekerjaan dapat segera dihitung. Caranya dengan mengalikan volume pekerjaan dengan harga tiap satuan.

Harga tiap unit yang telah didapat digunakan untuk menghitung keseluruhan biaya dari masing-masing sub pekerjaan. Sehingga rincian dari tiap sub pekerjaan dapat dijumlahkan untuk mendapatkan total nilai dari keseluruhan proyek.

Saat dalam tahap persiapan renovasi rumah, lakukan riset dulu ke beberapa toko bahan bangunan. Sebaiknya pilihlah yang lokasinya dekat dari lokasi pembangunan, dengan demikian Anda sudah menghemat biaya kirim karena biasanya toko bangunan memberikan ongkos kirim gratis bila jaraknya dekat.

Selain mengecek lokasinya, rutin juga untuk mengecek promo material bangunan dari toko incaran. Sehingga secara waktu dan biaya pun akan lebih hemat. Anda tidak perlu menunggu lama bahan material datang dan bila mendadak membutuhkan tambahan material, barang akan sampai ke lokasi tanpa waktu lama. Bila perlu, Anda bisa nego di awal harga barang-barang yang Anda butuhkan.

Biasanya toko bangunan memberikan potongan harga bila Anda mengambil barang dalam jumlah tertentu. Anda bisa mengecek daftar harganya pada Daftar Bahan Bangunan Penting Untuk Bangun Rumah.

3. Biaya Kredit Renovasi Rumah

Serupa dengan pengajuan kredit lainnya, untuk kredit renovasi rumah juga terdapat biaya yang diberlakukan bank. Biaya tersebut mencakup urusan administrasi yang harus dilunasi di awal oleh calon nasabah. Berikut biaya kredit renovasi rumah di perbankan.

Mulai dari Rp 150.000,- atau dapat menggunakan biaya program yang berlaku.

Besaran biaya provisi yakni 1% eenmaligh dari maksimum kredit atau dapat menggunakan biaya program yang berlaku.

Debitur wajib ditutup asuransi jiwa selama masa kredit dan premi asuransi dibayarkan oleh debitur.

Pekerja kontrak juga bisa mengajukan KPR. Simak informasi lengkapnya di video ini!

Temukan lebih banyak pilihan rumah terlengkap di Daftar Properti dan Panduan Referensi seputar properti dari Rumah247.com.

Tanya Rumah247.com Jelajahi Tanya Rumah247.com, ambil keputusan dengan percaya diri bersama para pakar kami Tanya Rumah247.com Sekarang!